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(來源 ：山東省地方金融監(jiān)督管理 局)近期，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)假借國慶70周年進行虛假、惡意炒作的行為，犯罪分子以獻禮片投資、紀念幣發(fā)行等名義向社會不特定對象募集資金、實施詐騙，嚴重損害人民群眾合法權益，危及社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定。

山東省地方金融監(jiān)管局提示您：非法集資行為違背市場價值規(guī)律，資金鏈不可延續(xù)。廣大人民群眾切不可迷信所謂項目實力，輕信借“一帶一路”“國慶慶典”等噱頭實施“眾籌”“股權投資”“紀念品投資”等行為，切莫貪圖高息誘惑！一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，請向當?shù)胤婪逗吞幹梅欠�集資領導小組辦公室或公安、市場監(jiān)管等部門舉報。

非法集資知識小貼士：

什么是非法集資？

依據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。判斷是否構成非法集資行為，需要同時具備以下四個構成要件。

一是非法性。即未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》明確規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事發(fā)放貸款、辦理結算、票據(jù)結算、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣的行為；不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業(yè)務活動。

二是公開性。依據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條第一款第二項，“向社會公開宣傳”,包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。具體表現(xiàn)為通過媒體、推介會、傳單、手機短信等向社會公開宣傳的行為；以口口相傳、熟人推介等形式主動擴散信息或者放任信息擴散的行為等。

三是利誘性。即承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報�！稄V告法》中規(guī)定，除了國家另有規(guī)定外，對于有投資回報預期的商品或者服務廣告，不能對未來收益作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或者保收益等，也不允許其利用學術機構、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明�！渡虡I(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，不得宣傳或承諾保本保收益。人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清同志表示，收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。

四是社會性。即向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

最高法、最高檢和公安部《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定，在向親友或者單位內部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內部人員，并向其吸收資金的，均符合“社會性”構成要件。

如何辨別非法集資？

一看登記事項。投資類企業(yè)經(jīng)營范圍一般是“以自有資金投資”，投資咨詢、網(wǎng)絡借貸等信息中介機構只能提供信息服務，不能吸收資金進行投資或發(fā)售理財產(chǎn)品。一般企業(yè)登記注冊僅需認繳注冊資本金，營業(yè)執(zhí)照上標注的注冊資金不代表企業(yè)真實的資金實力，也未必實繳到位。對機構出示的營業(yè)執(zhí)照應到企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上進行核實，了解其是否超范圍經(jīng)營，辦公場所是否一致，是否有經(jīng)營異常或違法情況，是否被吊銷執(zhí)照，并可查看企業(yè)年報，了解經(jīng)營情況。

二看業(yè)務資質。一般工商登記注冊企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務。金融機構或組織從事法定金融業(yè)務，除辦理營業(yè)執(zhí)照外，還需要向相應監(jiān)管機構申請辦理業(yè)務許可證或進行備案，其資質信息可以到監(jiān)管機構網(wǎng)站上進行核實。